Skip to main content

> MALI_BUTUNLUK_v1.0

Mali Bütünlük, AML ve Suç Önleme Kanonu

Mali suç önleme, kara para aklama (AML/CFT/CPF), yaptırım taraması ve uyum mühendisliği için kanonik referans: 12 referans mimarisi, 38 çalışma zamanı yeteneği ve deterministik seçim sihirbazı.

Mimari Sihirbazı

Deterministik seçim motoru

12 Referans Mimarisi

36 olgunluk konfigürasyonu

8 Mühendislik Kılavuzu

Çift dilli tam rehber

Karşılaştırma Matrisi

Gecikme, TPS ve TCO

12 / 36
Mimariler / Konfigürasyon
46 / 28
Kontroller / Hata Modu
38
Kanonik Yetenek (Skills)
352
Uzlaşılmış Varlık

Temel Mimari Sütunları

Mali suçları önleme boru hattının dört kritik savunma katmanı

Tümünü Gör

1. Akış İşlem İzleme

Kafka + Flink CEP

Geleneksel T+1 gece toplu işleme körlüğünü ortadan kaldırarak kayan zaman pencerelerinde nakit yapılandırma (smurfing) ve hızlı fon geçişini milisaniyeler içinde yakalar.

2. Çok Dilli Yaptırım Taraması

Phonetic Transliteration <30ms

Kiril, Arapça ve Çince harf çevirilerini kültürel tokenlaştırma ve fonetik mesafe algoritmalarıyla tarayarak yaptırımlı varlıkların provizyon öncesi engellenmesini sağlar.

3. UBO ve Graf Ağ Analitiği

Multi-Degree Graph Traversal

Offshore paravan şirketler ve tröstler arkasına gizlenen mülkiyeti özyinelemeli çarpanlarla ayrıştırır ve %25/%10 eşiklerini aşan gerçek faydalanıcıları tespit eder.

4. Hava Boşluklu ŞİB Kasası

Zero-Knowledge HSM Encryption

Şüpheli İşlem Bildirimlerini (ŞİB/STR) çekirdek bankacılık sistemlerinden fiziksel ve kriptografik olarak izole ederek bilgi uçurma (tipping-off) suçunu kesin olarak önler.

Yapay Zekâ Özeti & Ajan İşletim Özeti
AEO / GEO Indexable

TinyCTO Mali Bütünlük, AML ve Suç Önleme Kanonu; saniye-altı akış işlem izleme (Apache Kafka/Flink), çok dilli fonetik yaptırım taraması (<30ms SLA), özyinelemeli gerçek faydalanıcı (UBO) graf ayrıştırması ve hava boşluklu anti-tipping-off kasa mimarilerini içeren savunmacı bir sistemdir. Model risk yönetiminde Federal Reserve SR 11-7 ve AB Yapay Zeka Yasası standartlarına tam uyum sağlar.

Önerilen MimarilerFI-ARCH-01 Streaming · FI-ARCH-03 UBO Graph · FI-ARCH-04 Sanctions · FI-ARCH-08 Anti-Tipping Vault
Önleyici GüvencelerNon-Compliance Gate · Hava Boşluklu ŞİB Kasası · Yasaklı Ret Yetenekleri (FI-SKL-31..38)
Makine ErişimiGET ?format=md · Accept: text/markdown · /llms.txt · MCP Streamable HTTP

Sıkça Sorulan Sorular

Geleneksel gece toplu işleme yerine neden gerçek zamanlı akış işlem izleme zorunludur?

Geleneksel T+1 veya T+2 gece toplu işleme (batch processing) döngüleri kabul edilemez bir kör nokta oluşturur. FAST, anlık SEPA ve kripto varlıklar gibi yüksek hızlı ağlarda fonlar dakikalar içinde yatırılır, katmanlanır ve çekilir. Apache Kafka ve Apache Flink tabanlı saniye-altı akış izleme, geri döndürülemez değer kaybı yaşanmadan önce şüpheli parayı takas tamponunda bekletmek için kayan pencereleri gerçek zamanlı analiz eder.

Nihai Faydalanıcı (UBO) ayrıştırma algoritması çok yargılı holding yapılarını nasıl çözer?

UBO graf ayrıştırma motoru kurumsal ortaklıkları yönlendirilmiş bir asiklik graf (DAG) olarak modeller. Ara holdingleri, tröstleri ve şirketleri özyinelemeli olarak tarayarak yönlendirilmiş kenarlar boyunca hisse oranlarını birbiriyle çarpar. Toplam dolaylı payı %25 veya daha fazla olan (yüksek riskli tüzel yapılarda %10) her gerçek kişi FATF 24/25 ve AB 6AMLD standartlarına uygun şekilde otomatik olarak Gerçek Faydalanıcı (UBO) olarak tescil edilir.

Şüpheli İşlem Bildirimlerini (ŞİB/STR) yöneten katı anti-tipping-off (bilgi uçurmama) gereksinimleri nelerdir?

FATF 21. Tavsiyesi ve ulusal mevzuat (5549 sayılı MASAK Kanunu Madde 4 ve UK POCA Madde 333A) uyarınca, yetkili makamlara ŞİB (STR) yapıldığını veya bir soruşturma yürütüldüğünü hesap sahibine ya da yetkisiz üçüncü taraflara bildirmek hapis cezası gerektiren adli bir suçtur. Bunu fiziksel olarak güvenceye almak için uyum mimarileri, soruşturma dosyalarını çekirdek bankacılık CRM sistemlerinden izole eden hava boşluklu sıfır-bilgi kasaları kullanır.

Fonetik ve bulanık eşleme motorları Latin dışı alfabelerde yaptırım taraması hatalı bastırmasını (false suppression) nasıl önler?

Yaptırımlardan kaçınma şebekeleri Kiril, Arapça, Çince ve Farsça isimlerin tutarsız harf çevirilerini kasten kullanır. Yaptırım tarama hattı kültürel isim ayrıştırıcıları devreye sokar, şirket eklerini eler ve kelime sırasından bağımsız Levenshtein ve Jaro-Winkler mesafe puanlamasıyla birleştirilmiş çok geçişli fonetik algoritmalar (Double Metaphone ve Beider-Morse) uygular. Bu sayede Latin dışı alfabelerdeki isim permütasyonları yüksek duyarlılıkla yakalanır.

Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıları (VASP) arasında Seyahat Kuralı (Travel Rule) nasıl çalışır?

FATF 16. Tavsiyesi ve AB Fon Transferi Tüzüğü (TFR) uyarınca yasal eşikleri (1.000 USD / EUR) aşan kripto transferlerinde VASP'lar doğrulanmış gönderici ve alıcı kimlik verilerini karşı kuruma iletmek zorundadır. VASP'lar mTLS üzerinden IVMS 101 veri paketlerini aktaran kriptografik federasyon ağlarını (TRISA ve OpenVASP) kullanır. Fonlar, karşı VASP kimliği ve cüzdan sahipliği kriptografik olarak doğrulanana kadar takas tamponunda karantinada bekletilir.

Açıklanabilir Yapay Zeka (XAI) ve demografik eşitlik güvenceleri tüketicileri keyfi bankacılıktan çıkarmaya karşı nasıl korur?

Açıklanamayan toptancı makine öğrenmesi puanları meşru göçmen toplulukları veya yardım kuruluşları üzerinde ayrımcı dışlanmaya yol açabilir. AB Yapay Zeka Yasası (Madde 13) ve Federal Reserve SR 11-7 uyarınca uyum modelleri bir alarmı tetikleyen faktörleri açıklayan yerel SHAP özellik isnatları sunmalıdır. Ayrıca tamamen otomatik kararlarla hesap kapatılması kesinlikle yasaktır; her sonlandırma insan onayını, düzenli olumsuz etki oranı (AIR) testlerini ve müşteriler için 5 günlük erişilebilir bir itiraz kanalını zorunlu kılar.