---
title: "Kılavuz 03: Yaptırım Taraması, PEP Tespiti ve Malvarlığı Dondurma — Mali Bütünlük"
description: "Mali Bütünlük Kanonu teknik uygulama kılavuzu: Yaptırım Taraması, PEP Tespiti ve Malvarlığı Dondurma"
image: "https://tinycto.tv/assets/financial-integrity/financial_integrity_og.jpg"
canonicalUrl: "https://tinycto.tv/tr/financial-integrity/manuals/03-yaptirim-ve-pep-taramasi"
locale: "tr"
---

# Bölüm 3: Yaptırım Taraması, PEP Tespiti ve Malvarlığı Dondurma

## 3.1 Gerçek Zamanlı Yaptırım Taraması Mimarisi
Yaptırımlara uyum kusursuz sorumluluk (strict liability) ilkesine tabidir. İşlem sonrasında geriye dönük alarm üretebilen işlem izlemenin aksine, yaptırım taraması yasaklı varlıkların sisteme girmesini veya para transfer etmesini önlemek için işlem anında (pre-transaction) engelleme yapmak zorundadır.

### Birleşik Yaptırım Kütükleri
Kurumlar çoklu uluslararası ve ulusal listeleri kesintisiz olarak senkronize etmelidir:
- **Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi (BMGK):** Konsolide Yaptırım Listeleri (El-Kaide, DEAŞ, Taliban, Kore 1718 Komitesi).
- **US Office of Foreign Assets Control (OFAC):** Özel Olarak Belirlenmiş Kişiler Listesi (SDN), Sektörel Yaptırımlar (SSI).
- **Avrupa Birliği (AB):** Ortak Dış ve Güvenlik Politikası Konsolide Mali Yaptırımlar Listesi.
- **Ulusal Makamlar:** Türkiye Resmi Gazete (6415 ve 7262 sayılı Kanunlar uyarınca Cumhurbaşkanı Kararları), İngiltere OFSI listeleri.

## 3.2 Çok Dilli Fonetik ve Bulanık Eşleme Algoritmaları
Yaptırımlardan kaçınmak isteyen aktörler isim yazılışlarını kasten değiştirir, unvanları gizler veya Latin dışı alfabelerin (Kiril, Arapça, Farsça, Çince) farklı harf çevirilerini kullanır. Basit birebir metin eşleştirmeleri bu girişimler karşısında tamamen yetersiz kalır.

### Bulanık Harf Çevirisi Boru Hattı
1. **Token Normalizasyonu:** Şirket türlerinin ('A.Ş.', 'Ltd.', 'GmbH', 'Inc.') temizlenmesi, unvan ve sıfatların elenmesi, büyük harfe çevrim.
2. **Fonetik Kodlama:** Özellikle Slav ve Arapça isimler için kalibre edilmiş Double Metaphone ve Beider-Morse Phonetic Matching (BMPM) algoritmalarıyla fonetik dönüşüm.
3. **Metin Benzerlik Skoru:** Jaro-Winkler ve kelime sırasından bağımsız Levenshtein mesafe algoritmalarının ağırlıklı bileşimi:
   $$\text{Skor}(S_1, S_2) = \alpha \cdot \text{JW}(S_1, S_2) + (1 - \alpha) \cdot \text{Levenshtein}(S_1, S_2)$$
4. Provizyon öncesi ödeme filtrelerinde eşleşme eşiği muhafazakar bir seviyede ($\ge \%85$) tutularak olası kaçırma riskleri sıfırlanır.

## 3.3 Yasal Malvarlığı Dondurma ve Anti-Tipping-Off İcrası
Kesinleşen bir yaptırım eşleşmesinde:
- Transfer ödeme motoru seviyesinde milisaniyeler içinde bloke edilir.
- Hesap bakiyesi adli tedbir altına alınır.
- Katı anti-tipping-off (bilgi uçurmama) kuralları gereği müşteri kesinlikle bilgilendirilmez; müşteri hizmetleri tarafsız idari destek metinleri kullanır.
- Uyum Görevlisi (MLRO), 24 saat içinde yetkili makamlara resmi malvarlığı dondurma bildirimini iletir.